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        年薪500萬!金融業這類人才緊缺!有銀行每年超2萬人將退休 銀行如何應對?

        21世紀經濟報道

          近期,銀行的人才結構正在迎來巨變!

          據21記者獨家了解,近期,已有大型商業銀行內部通知,要求順應2023年-2025年退休高峰,集中進行較大幅度的人數調整,比例7%-9%。簡單測算,該銀行每年退休員工數量逾2萬人。

          銀行趁著退休潮,進一步加大年輕人和一線業務人員的招收數量。

          與此同時,金融業掀起數字化轉型的浪潮。各家金融機構紛紛加大在金融科技方面的投入,相關科技人才的市場需求迅速增強,缺口也隨之擴大。

          金融科技從業人員的薪資也節節攀升。

          金融科技行業薪資掃描:

          哪類人才最缺?哪些崗位最賺?

          日前,長期從事國內金融行業技術招聘的Falcon Talent(凡爾康咨詢)發布的《2021金融科技行業薪資報告》(下稱《報告》)顯示,2021上半年金融科技領域技術研發、數據、算法、產品、信息安全等方向人才較為缺乏,尤其是上海、北京、粵港澳大灣區對技術研發類崗位的需求最大。

          Falcon Talent在《報告》中表示,相比前幾年由于互聯網公司滲透金融行業帶來的熱潮,在互金爆雷、監管趨嚴的背景下,人才流動更傾向于大型傳統金融機構,其中券商、銀行、保險、國有金融機構、大型持牌互金機構等各類大型持牌的金融機構是人才流入的主要方向。

          根據《報告》,外資金融機構在國內的技術招聘依然火熱,且更著眼于集團本身在中國的業務開展和人才技術優勢。

          在外資銀行方面,為加快推進數字革命,傳統外資銀行今年開始大量招聘數字化領域的專業人員加速推進數字化轉型在零售業務應用層面的落地,其中熟悉銀行對公業務(如支付、清結算業務)的項目管理和系統運維人員依然非常搶手,其年薪區間為30萬到90萬。

          值得注意的是,在金融監管持續加碼的背景下,從去年開始,外資銀行對一定技術能力、了解監管要求并懂得將業務轉換成數據格式的復合人才需求暴增,其中最高級別的項目經理年薪最高可達百萬元。

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          外資銀行薪資情況 (單位:千元,以年薪計) 圖表來源:《2021金融科技行業薪資報告》

          外資資管方面,在國內基金公司控股權外資持股比例放寬政策下,外資資管巨頭加快了布局中國市場的步伐。因業務牌照申請階段,IT是首要設立的部門之一,所以外資基金技術部門的標準配置是IT負責人+基礎架構+系統支持/項目管理+信息安全。而熟悉恒生系統運營管理且英文流利的IT負責人選,是近兩年緊缺的人才,總經理級IT負責人年薪達100萬元到200萬元間。

          另外,在外資券商市場中,自證券公司外資持股比例限制被取消后,作為券商籌備階段必不可少的崗位——首席信息官成為了最熱門也最為稀缺的科技崗位,其年薪超百萬元。在執行董事和董事總經理兩個級別內,首席信息官年薪在150萬元至350萬元之間。

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          外資券商薪資情況圖表來源:《2021金融科技行業薪資報告》

          中資券商方面,從整個券商科技研發招聘的需求出發,占比最多的仍然是軟件開發類需求。其他需求主要分布在產品經理、大數據開發、算法、云、中間件、移動端開發、測試開發、運維等。

          值得注意的是,券商對學歷要求相對于比較高,頭部券商更傾向985/211碩士及以上。學歷要求高,券商的薪資待遇也較高。在報告中列出的30個崗位中,年薪超百萬元的超半數。其中,董事總經理級別的首席信息官崗位年薪以300萬元為起點,最高可達500萬元。

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          中資券商薪資情況圖表來源:《2021金融科技行業薪資報告》

          保險行業方面,因其科技轉型需要,保險行業需要大量大數據崗位人才,給出的年薪待遇在30萬元以上。而高并發、分布式等實戰經驗的開發架構工程師,在保險公司新老核心重構階段也是招聘熱點,在經理、總監兩個級別,年薪分別為45萬元到65萬元,65萬元到120萬元間。

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          保險薪資情況圖表來源:《2021金融科技行業薪資報告》

          跨境支付方面,由于全球爆發新冠肺炎疫情,各大跨境電商平臺邁入一個新的高速發展階段,其行業人才招聘需求集中在非研發崗位上。而商務和客戶經理是需求最大的兩個職能,僅初級的客戶經理年薪就在40萬元以上。

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          跨境支付領域薪資情況圖表來源:《2021金融科技行業薪資報告》

          當前正處于高速發展階段的量化行業,其入行門檻整體偏高。除了非核心系統運維類崗位外,量化研究員、機器學習研究員、C++開發工程師等崗位985/211本科是最基本的要求。

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          量化基金領域薪資情況圖表來源:《2021金融科技行業薪資報告》

          量化行業的薪資待遇分初中高級三種,年薪范圍跨度很大。一方面,年薪在級別間跨度大。例如,初級C++開發工程師年薪是25萬元到60元萬間,高級C++開發工程師則在120萬元至250元萬間。另一方面,在級別內,年薪范圍跨度也大得令人咋舌,中級階段的量化研究員、機器學習研究員等崗位,年薪在40萬元到200萬元萬間。

          銀行的人才結構迎來巨變!

          大型商業銀行正在從“人才收割機”到人才結構優化轉變。

          近期,《21世紀經濟報道》記者了解到,部分國有大行、股份制銀行等大型商業銀行正在逐步優化人才結構,一方面引入金融科技人才;另一方面,增加基層人員配置,減少行政機關人員數量。

          根據記者獨家了解的內容,近期,已有大型商業銀行內部通知,要求順應2023年-2025年退休高峰,集中進行較大幅度的人數調整,比例7%-9%。簡單測算,該銀行每年退休員工數量逾2萬人。

          與之同時,要求壓降本部人員數量,把人力資源優先配置到基層一線。

          按目前四大行多則45萬人,少則30萬員工數量來計算,9%的人員壓降目標比例,對應員工數量為2.7-4萬人。而上述銀行每年2萬人退休,2023-2025年總退休人數是6萬人。

          也就是說,銀行趁著退休潮,進一步加大年輕人和一線業務人員的招收數量,未來可期。

          而業界預期已久的銀行人員結構調整大潮,已經來臨。

          國有大行擴大校招力度

          多位業內人士表示,四大行等歷史包袱較重,近兩年不斷增加新招聘大學畢業生數量,除了滿足國家政策“穩就業”政策要求外,亦有改善人員結構考量在內。此外,一些股份制銀行用人機制相對靈活,但亦對員工總數有所管控。

          國有大行近兩年加大了招聘力度。

          8月末以來,四大行陸續發布2021年度校園秋招計劃,四大行今年計劃招聘總計近7萬人。其中,工商銀行擬招聘1.9萬人;農業銀行秋招計劃規模最大,擬招聘2.21萬人;建設銀行、中國銀行秋招人數約1.81萬人及1.12萬人。

          其中,工行此次招聘包括境內39家一級(直屬)分行、11家直屬機構、利潤中心和7家綜合化子公司。子公司中,工銀理財招聘40人,工銀科技招聘80人,工銀安盛招聘126人。各分行中,北京分行招聘400人,上海分行招聘680人,深圳分行招聘400人,廣東省分行招聘1000人,浙江省分行招聘1015人。

          建設銀行招聘機構包括總行、15家總行直屬機構、37家一級分行。子公司中德住房儲蓄銀行、建信金融、建信人壽、建信財保、建信理財等也有少量崗位招聘。建行總部計劃招收155人,北京市分行招聘500人,上海市分行招聘300人,深圳市分行招聘350人,廣東省分行招聘1200人,浙江省分行招聘1070人,江蘇省分行招聘1100人。農業銀行校園招聘中,農行北京市分行、上海市分行、深圳市分行、廣東省分行、浙江省分行、江蘇省分行分別計劃招聘500人、600人、450人、1500人、1350人、1500人。

          股份制銀行中,華夏銀行發布秋季校招公告,上海分行招聘50人,重慶分行招聘50人,其他分行和崗位若干人。興業銀行發布公告招聘FinTech管理培訓生1200人,業務管理類,信息技術類800人。

          大型銀行擴招,與“穩就業”政策要求有一定關系。

          根據教育部公布的數據顯示,預計2021屆高校畢業生總規模預計909萬人,同比增加35萬,再創歷史新高。

          但實際上,國有大行擴招伴生的,是大量員工退休潮到來。

          退休潮到來,銀行員工大幅減少

          相較于去年,各大行校招崗位數量均有所上升。去年國有大行校園秋季招聘中,工行、建行、中行計劃招聘總計4.4萬人。

          同時,大型銀行員工數量大幅減少。

          2021年半年報顯示,四大行人員減少了2.23萬人。

          其中,工行由去年末的44萬人減少至43萬人,農行由459000減少至454081人,中行由309084人減少至305594人,建行則有349671減少至345755人,合計四大行上半年減少了22355人。

          工商銀行員工減少最多。

          截至今年6月末,工行共有員工43.03萬人,較去年年末的43.98萬人減少近0.95萬人。工行在半年報中表示,造成員工減少的主要原因為上半年到齡退休人員較多,等下半年校園招聘應屆畢業生集中入職后,預計年末人員總量仍保持在44萬人左右。

          有大行人士表示,四大行的人才歷史包袱比較重,近兩年又恰逢是恢復建行以來陸續入職員工的退休高峰期。從歷史看,1979年,中國農業銀行、中國銀行和中國人民建設銀行相繼恢復,1984年,中國工商銀行從中國人民銀行分離,從而形成四大國有專業銀行的格局。四大行員工一直較為穩定,以一名20歲的年輕人恢復建行之后入職、60歲退休簡單計算,在2019年-2025年是退休高峰。

          各大國有銀行陸續進入退休高峰期。

          《21世紀經濟報道》記者獨家獲悉,近期,已有大型商業銀行內部通知,要求順應2023年-2025年退休高峰,集中進行較大幅度的人員壓降,壓降比例7%-9%。

          簡單測算,該銀行每年退休員工數量逾2萬人。

          這一趨勢與老齡化趨勢相符合。

          第七次全國人口普查數據顯示,我國60歲及以上人口的比重達到18.7%,其中65歲及以上人口比重達到13.5%。60歲及以上人口中,60-69歲的低齡老年人口占55.83%,這些低齡老年人大多具有知識、經驗、技能的優勢,身體狀況還可以。

          員工老化對一家公司的影響是多方面的。咨詢公司麥肯錫曾發布報告,未來5到10年,零售銀行依靠物理網點與增加人力的傳統規模增長模式將無以為繼,將轉而通過數字化技術驅動,實現下一代銀行的規;鲩L。

          與國有大行有所不同,股份制銀行相對年輕。但部分股份行人士反映稱其招聘員工數亦“總量控制”。有華南股份制銀行人士表示,該行目前的員工策略是“總量控制”,總人數規模不再大幅增加,新招聘員工的學歷、技能要求亦有所提高。

          增配金融科技人才

          “金融科技可以說是我們現在唯一‘不計成本’投入的領域!币晃还煞葜沏y行表示。

          多家銀行將“金融科技”作為其核心戰略之一。更重要的體現在增量部分,去年以來四大行、股份制銀行等的校園招聘秋招、春招中,金融科技人員漸成第一大招聘門類。

          今年秋季校園招聘中,金融科技部門成為主要招聘崗位之一,不少銀行金融科技類成招聘人數最多的崗位,部分銀行也設有金融科技管培生。

          例如,中國銀行軟件中心招738人,信息科技運營中心招143人;

          農業銀行研發中心招650人,工商銀行軟件開發中心招800人;

          交通銀行招軟件開發工程師780人,信息技術研發90人,IT系統管理70人,技術測試30人。

          在秋招公告中,不少銀行都將科技人才招聘列為專項招聘。工行設置專業“英才計劃”、“科技菁英計劃”,前者主要為新興業務、重點業務及綜合保障類崗位提供專業人才儲備,后者主要為產品研發、用戶研究、大數據分析、平臺建設、信息安全與管理等領域提供科技人才儲備;建行設置了科技類專項人才招聘;農業銀行設置了兩類科技崗位,包括科技英才崗和信息科技崗。

          此外,今年銀行秋招宣傳即聚焦于“數字化”“金融科技”,交通銀行以“聚焦數字耀未來”為主題,打出“聚焦科技,交出大招,數字未來,任你創造”的宣傳語;招商銀行則是“誠邀你一同探索數字時代3.0經營模式的星辰大!。農業銀行、交通銀行等銀行在招聘公告里表示原則上金融科技類(如軟件開發、數據分析、自動化、金融工程、智能科技等)相關專業優先。

          工商銀行在半年報強調,“有序推進金融科技人才興業工程,加大‘科技菁英’校園招聘力度,積極引入高端社會化專業科技人才,探索建立‘科技培養—業務使用’的金融科技人才‘蓄水池’機制,積極培養‘懂業務、通技術’的復合型金融科技人才隊伍!

          2020年,工行金融科技人員3.54萬人,占全行員工的8.1%;金融科技投入238.19億元,占營業收入的2.70%。建行金融科技人員數量為1.31萬人,占比3.51%;金融科技投入為221.09億元,占比2.93%。

          股份制銀行中,2020年,興業銀行信息科技正式員工2331人,科技人員占公司員工總數的比例約4.82%;信息科技投入48.62億元,同比增長36%。光大銀行全行科技人員1965人,比上年增長27.43%,占全行員工的4.24%。

          銀行增配基層員工數量

          “我以前是個柜員。當初那個時候,我就不能擺正自己的位置,我一直以為,銀行是把我當行長接班人來培養的!比ツ,《脫口秀大會》欄目吐槽銀行人工作日常的段子流行網絡。

          實際上,各大銀行雖然大力度招聘金融科技人才,線下營業網點數量也減少,但與之伴生的,是銀行正在調整人力配置模式,將人力資源優先配置到基層一線。

          根據《21世紀經濟報道》記者獨家獲取的材料,已有國有大行要求減少本部人員,增配基層數量。

          該行要求,到2022年底,一級分行本部人員應較目前有所壓降;到2025年底,境內分行壓降2萬人左右。要求壓降本部人員數量,把人力資源優先配置到基層一線。

          大約自2012年開始,國有大行等招聘新員工逐漸要求,新入職員工都要去基層鍛煉兩到三年,自此,銀行業新入職兩年以內的員工,基本都是在基層機構度過的。

          商業銀行的一線人員包括支行長、支行副行長、客戶經理、柜員,承擔了銀行運轉的基礎職能。有銀行基層員工反映稱,大行幾乎每項業務都有業績指標,包括拉存款、賣理財、賣保險、新開戶,甚至還包括黃金產品!盎径纪瓴怀,有時候只能抓大放小”。

          根據中國銀行業協會《2020年中國銀行業服務報告》,據不完全統計,2020年,銀行業金融機構離柜交易達3708.72億筆,同比增長14.59%;離柜交易總額達2308.36萬億元,同比增長12.18%;銀行業平均電子渠道分流率為90.88%。截至2020年末,中國銀行業金融機構網點總數達到22.67萬個,與2019年末相比,網點總數下降了1000余個。

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