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    銀保監會打非局:適時完善監管政策和技術 及時、準確打擊非法商業保險活動

    韓宋輝上海證券報·中國證券網

      上證報中國證券網訊(記者 韓宋輝)近日,中國銀保監會打擊非法金融活動局(下稱打非局)在《保險業風險觀察》上撰文稱,近年來,經濟社會不斷發展和保險需求持續釋放為保險市場帶來了新的發展機遇。與此同時,非法商業保險活動也借勢抬頭,出現了很多新情況、新問題,特別是互聯網化使得非法商業保險活動傳播范圍更廣、速度更快、規制難度更大。

      打非局調查發現,非法商業保險活動主要涉及未經批準開展保險業務或設立保險機構、變相經營保險中介業務、以“保險”為名虛假宣傳銷售、偽造銷售假保險單證和非法銷售境外保險產品等行為。此外,最近一段時期野蠻生長的網絡互助平臺,本質上具有商業保險的特征,但目前沒有明確的監管主體和監管標準,處于無人監管的尷尬境地。面對新形勢、新要求,需要適時完善保險監管政策和監管技術,及時、準確打擊非法商業保險活動,保障保險市場健康穩定發展,切實維護保險消費者合法權益。

      對此,打非局提出了四點政策建議及工作措施。

      一是建立健全打擊非法商業保險活動工作聯系機制。非法商業保險活動涉及產險、壽險、中介各業務板塊,相互交織,跨行業、跨地域,量大面廣、專業性強,發現難、認定難、處置難,必須齊抓共管、協同聯動。地方政府要發揮貼近一線、手段豐富等優勢,牽頭對轄區的非法商業保險活動進行打擊處置,切實維護社會穩定;行業金融監管部門派出機構要發揮業務專長,積極做好配合工作,共同構建起監測預警、查處取締和善后處置的工作聯系機制。

      首先,多渠道監測預警。地方政府在運用大數據等信息技術手段建立健全非法金融活動監測預警體系的過程中,應充分發揮網格化管理和基層群眾自治的優勢,把對非法商業保險活動的監測預警納入其中。銀保監會系統以建設國家非法金融活動監測預警平臺為核心,要促進各地方、各部門實現信息資源整合,加強對非法商業保險活動的監測預警,同時利用投訴、信訪、舉報等方式多渠道獲取風險線索。

      其次,依法查處取締。地方金融監管局發揮牽頭作用,加強與銀保監、市場監管、公安、網信、信訪等部門協作配合和信息共享,對涉嫌非法商業保險活動相關線索開展調查取證和性質認定,對擅自設立保險機構、從事非法商業保險業務的,及時查處取締。對跨業務跨地域的重大非法商業保險活動風險或案件,在認定、查處中存在困難的,地方金融監管局商屬地銀保監局等部門提出初步定性處理意見后,視情提交金融委辦公室地方協調機制協調處理。

      最后,穩妥善后處置。地方政府應認真落實屬地風險處置責任,組織轄內宣傳、網信等部門積極做好輿情管控引導、資產處置、信訪維穩等工作,切實維護社會大局穩定。

      二是充分發揮保險行業協會和保險機構的作用。要充分發揮保險行業協會服務行業、教育宣傳和行業自律等優勢,進一步規范保險市場行為。在打擊非法商業保險活動中,保險行業協會要組織會員公司開展全方位、多角度的風險排查,及時發現、及時報告;積極與地方金融監管、公安司法、工商網監等部門加強溝通協作,獲取對打擊工作的支持幫助;加大資源投入,協助研究建立行業高風險客戶信息數據庫及高風險從業人員信息數據庫,加強與監管部門、公安機關的信息共享;建立專項資金,用于舉報獎勵、專業培訓、警示宣傳等活動。

      保險公司作為保險活動的參與主體,必須落實自身風險防控主體責任,積極主動開展非法商業保險活動風險識別研判。一方面梳理經營管理風險點,完善內控制度,加強責任追究,堅決杜絕與各類非持牌機構或個人合作開展任何保險業務,斬斷非法商業保險活動風險向持牌機構的傳遞。另一方面充分發揮專業判斷能力,及時發現并向監管部門報告損害行業利益、危害行業聲譽的一切非法商業保險活動,涉嫌違法犯罪線索及時向公安機關報告,并積極配合監管部門或公安機關開展調查取證和案件偵辦。

      三是努力提升宣傳教育的針對性有效性。首先,宣傳工作常態化,將打擊非法商業保險活動宣傳工作納入銀保監局、行業協會、保險機構的日常工作,利用各種宣傳平臺,不間斷發布警示信息,做到警鐘長鳴,強化保險消費者和從業人員的風險防范意識。其次,宣傳手段多樣化,利用電臺、報紙、電視等傳統媒體,網絡、微博、微信等新媒體,海報、專欄、電子屏等窗口平臺,擴大宣傳工作的覆蓋面。最后,宣傳內容通俗化,持續發布通俗易懂的宣傳信息,講述老百姓身邊的風險案例,提高保險消費者和保險從業人員的認知度和識別度。

      四是營造嚴厲打擊非法商業保險活動的高壓態勢。堅持對所有保險活動實行嚴格準入、持牌經營,嚴禁無照駕駛行為,嚴厲打擊各類非法商業保險活動。一方面要對非法設立保險機構及經營保險業務、非法銷售境外保險、制售虛假保險單證等傳統非法商業保險活動持續保持嚴厲打擊態勢,加大違法成本。另一方面要加大對借助互聯網手段開展的新型非法商業保險活動的打擊力度,要把網絡互助平臺納入監管,盡快研究準入標準,實現持牌經營和合法經營。加強同工信等部門信息共享,對擅自在APP平臺開展各類保險業務、借助網絡技術手段實施保險詐騙等非法商業保險活動,情節嚴重的要移送司法機關立案查處。此外,對涉及保險創新的新業態,要在準確定性的基礎上,實施監管沙盒試點,鼓勵支持創新發展,保持監管與創新同步,將創新始終置于監管之下,確保風險不失控,堅決守住不發生系統性金融風險的底線。

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